DSR 대출한도 계산기
연소득으로 최대 대출 가능액을 즉시 계산 · 스트레스 DSR 3단계·LTV·6억 상한까지 반영 🏦
💡 연소득을 입력하면 대출한도가 자동으로 계산됩니다.
💡 대출한도는 어떻게 정해지나요?
주택담보대출 한도는 LTV(집값 대비), DSR(소득 대비 원리금), DTI(소득 대비 상환부담) 세 규제 중 가장 낮은 금액으로 결정됩니다. 2026년 현재는 대부분 DSR이 실질적인 한도를 좌우합니다. 여기에 수도권·규제지역은 6억원 상한까지 겹칩니다.
집값 × 비율 (40~80%)
연소득 대비 원리금 40·50%
심사 시 가산 → 한도 축소
수도권·규제지역 주담대
🧮 DSR 계산 공식
은행권은 DSR 40%, 2금융권은 50%가 한도입니다(총대출 1억원 초과 시 적용). 예를 들어 연소득 6,000만원이면 은행권은 연간 원리금이 2,400만원(월 200만원)을 넘을 수 없습니다. 이 원리금으로 빌릴 수 있는 원금을 역산한 것이 DSR 기준 한도입니다.
📉 스트레스 DSR 3단계 (2025.7~ · 2026 유지)
변동금리 대출은 미래에 금리가 오르면 상환 부담이 커집니다. 그래서 한도를 정할 때 실제 금리에 스트레스 금리를 더해 더 보수적으로 계산합니다. 실제 내는 이자는 늘지 않고, 심사 한도만 줄어듭니다.
| 단계 | 스트레스 금리 | 적용 |
|---|---|---|
| 1단계 (24.2) | 0.38% | 은행 주담대 |
| 2단계 (24.9) | 0.75% (수도권 1.2%) | + 신용대출 |
| 3단계 (25.7~) | 1.5% (지방 0.75%) | 전 업권 모든 가계대출 |
⚙️ 상품유형별 적용비율: 변동 100% · 혼합형 80% · 주기형 40% · 순수고정 0%
🏠 LTV 한도 (10.15 대책 기준)
| 구분 | 규제지역 | 비규제지역 |
|---|---|---|
| 무주택 / 처분조건 1주택 | 40~50% | 70% |
| 생애최초 | 70% | 80% |
| 2주택 이상 추가구입 | 0% (대출 금지) | |
🏙️ 규제지역 = 강남3구·용산 + 서울 전역·경기 12곳(10.15 대책). 수도권·규제지역 주담대는 6억 상한이 별도로 적용됩니다.
📋 DTI(총부채상환비율)는?
DTI는 연소득 대비 주담대 원리금 + 기타대출 이자의 비율입니다(DSR은 기타대출도 원리금 전체 반영). 무주택·생애최초이거나 연소득 7천만원 이하(맞벌이 1억 이하)는 지역 무관 60%, 투기과열지구 40%, 조정대상지역 50%가 적용됩니다.
💡 대출한도 늘리는 현실적인 방법
- 🏦 고정·주기형 금리 선택 — 스트레스 적용비율이 낮아(40~0%) 한도가 더 나옵니다.
- 🧹 기존 신용대출·카드론 정리 — DSR은 모든 대출 원리금을 합산하므로 갚으면 한도가 늘어납니다.
- 📈 소득 증빙 최대화 — 근로·사업·임대소득을 빠짐없이 반영. 2026년부터 부부 합산도 일부 가능.
- ⏳ 대출 기간 연장 — 30→40년으로 늘리면 월 원리금이 줄어 한도가 커집니다(총이자는 증가).
- 🎉 생애최초·정책대출 — 디딤돌·보금자리론은 금리·LTV가 유리합니다(소득·주택가격 요건 확인).
💰 실전 한도 예시 (수도권·변동·30년·DSR40%)
❓ 자주 묻는 질문
스트레스 금리만큼 이자를 더 내나요?
아니요. 스트레스 금리는 대출 한도를 정할 때만 가산해 계산합니다. 실제 납부하는 이자는 약정한 실제 금리로 부과되며 늘지 않습니다.
DSR에 어떤 대출이 합산되나요?
주담대·전세대출·신용대출·카드론·자동차 할부·학자금 등 거의 모든 가계대출의 연간 원리금이 합산됩니다. 신청 전 어카운트인포에서 본인 대출 현황을 확인하세요.
LTV가 높으면 무조건 많이 빌리나요?
아니요. LTV·DSR·DTI·6억 상한 중 가장 낮은 금액이 최종 한도입니다. LTV 70%로 4억이 가능해도 DSR로 3억만 승인될 수 있습니다.
2금융권은 정말 한도가 더 나오나요?
DSR 한도가 50%로 높아 한도는 늘 수 있지만, 금리가 높아 총 상환부담이 커집니다. 한도와 금리를 함께 따져야 합니다.
이 계산기 결과가 은행 한도와 같나요?
참고용 추정치입니다. 은행마다 스트레스 금리 반영·소득 인정 방식이 달라 실제 한도는 차이가 날 수 있습니다. 정확한 한도는 은행 한도조회로 확인하세요.
💬 댓글 0
아직 댓글이 없어요. 첫 댓글을 남겨보세요 ✍️
⚖️ 이용 안내 및 면책 고지
• 본 계산기는 이용자의 편의를 위해 제공되는 참고용 도구이며, 입력값에 따라 단순 산출된 추정치를 제공합니다.
• 계산 결과는 법적 효력이나 대출 승인을 보장하지 않으며, 금융 자문을 대체하지 않습니다.
• 실제 대출한도는 은행별 스트레스 금리 반영, 소득·부채 인정 방식, 신용도, 담보 감정가에 따라 달라집니다.
• 대출 규제(DSR·LTV·DTI·스트레스 금리·지역 지정)는 정부 정책으로 수시로 변경되어 기준 시점과 실제가 다를 수 있습니다.
• 정확한 한도·금리는 반드시 금융기관 한도조회, 어카운트인포·금감원 파인, 또는 대출 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.
• 본 계산기 이용으로 발생한 어떠한 직·간접적 손해에 대해서도 운영자는 책임을 지지 않습니다.
• 본 도구는 특정 금융상품이나 대출 결정을 권유하거나 보장하지 않습니다.